Ingin menyimpan dana sekaligus memperoleh bunga tanpa harus datang ke kantor cabang? Deposito bank digital bisa menjadi salah satu pilihan yang patut dipertimbangkan. Melalui layanan digital, kamu dapat membuka deposito, memilih tenor, dan memantau simpanan melalui aplikasi sesuai fasilitas yang disediakan bank.
Meski prosesnya praktis, memilih deposito online sebaiknya tidak hanya berdasarkan besarnya bunga yang ditawarkan. Kamu juga perlu mempertimbangkan legalitas bank, ketentuan penjaminan simpanan, jangka waktu penempatan, hingga kemudahan pencairan dana.
Lalu, bagaimana cara memilih deposito bank digital yang sesuai dengan kebutuhan? Simak tips-tipsnya dalam artikel ini sebelum kamu akan menempatkan dana.
Apa Itu Deposito Bank Digital?
Deposito bank digital adalah produk simpanan berjangka yang dapat diakses melalui layanan perbankan digital. Biasanya, nasabah bisa melakukan proses pembukaan dan mengelola deposito melalui aplikasi tanpa perlu mengunjungi kantor cabang, bergantung pada fasilitas yang tersedia.
Secara prinsip, deposito digital memiliki fungsi yang sama dengan deposito yang dibuka melalui layanan konvensional. Nasabah menempatkan dana untuk jangka waktu tertentu dan memperoleh bunga sesuai ketentuan produk.
Sebagai contoh, kamu memiliki dana yang baru akan digunakan enam bulan mendatang untuk membayar biaya pendidikan atau kebutuhan usaha. Dana tersebut bisa dipertimbangkan untuk ditempatkan dalam deposito dengan tenor yang sesuai, selama kebutuhan sehari-hari dan dana darurat tetap tersedia.
Tips Memilih Deposito Bank Digital
Sebelum memilih deposito bank digital, ada beberapa hal yang perlu kamu pertimbangkan agar produk yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan rencana keuanganmu. Setiap aspeknya perlu diperhatikan supaya kamu bisa mengelola dana dengan lebih nyaman. Berikut adalah beberapa tips yang bisa dijadikan panduan:
1. Pastikan Legalitas Bank dan Ketentuan Penjaminan LPS
Hal pertama yang perlu diperiksa adalah legalitas bank penyedia deposito. Pastikan bank memiliki izin dan berada dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kamu juga perlu memeriksa status kepesertaan bank dalam program penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
LPS menjamin simpanan hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, sepanjang memenuhi persyaratan yang berlaku. Salah satunya, simpanan harus memenuhi ketentuan 3T, yaitu tercatat dalam pembukuan bank, tingkat bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS, dan nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank.
Perlu diingat, batas tingkat bunga penjaminan dapat berubah mengikuti kebijakan LPS. Jadi, jangan hanya melihat klaim bahwa suatu deposito dijamin, tetapi periksa juga persyaratan dan tingkat bunga penjaminan terbaru melalui kanal resmi LPS.
Baca Juga: Strategi Simpanan Cerdas di Aplikasi Deposito Online
2. Bandingkan Bunga Deposito Bank Digital
Bunga menjadi salah satu faktor yang memengaruhi hasil penempatan dana. Namun, bunga deposito bank digital tidak selalu sama dan bisa berubah sesuai kebijakan bank, nominal penempatan, tenor, maupun program yang berlaku.
Saat membandingkan produk, periksa suku bunga tahunan atau per annum (p.a.) untuk tenor yang kamu inginkan. Jangan langsung memilih produk dengan angka bunga tertinggi tanpa memeriksa ketentuan lainnya.
Perhatikan juga pajak bunga deposito dan biaya yang mungkin berlaku. Dengan begitu, kamu bisa memperkirakan hasil bersih yang diterima saat jatuh tempo, bukan hanya mengandalkan angka bunga yang ditampilkan.
Satu hal penting lainnya, pastikan suku bunga yang ditawarkan memenuhi ketentuan tingkat bunga penjaminan LPS jika kamu ingin simpanan memenuhi persyaratan penjaminan.
3. Sesuaikan Tenor dengan Rencana Penggunaan Dana
Tenor merupakan jangka waktu penempatan dana dalam deposito. Pilihannya bisa berbeda pada setiap produk, misalnya satu, tiga, enam, atau 12 bulan.
Untuk menentukan tenor yang sesuai, pertimbangkan kapan dana akan digunakan kembali. Jika kamu berencana membayar biaya sekolah tiga bulan mendatang, deposito dengan tenor lebih panjang mungkin kurang sesuai apabila pencairan sebelum jatuh tempo memiliki konsekuensi tertentu.
Sebaliknya, jika dana belum dibutuhkan dalam waktu dekat, kamu bisa mempertimbangkan tenor yang lebih panjang selama sesuai dengan kebutuhan likuiditas.
Sebaiknya, hindari menempatkan seluruh dana yang tersedia dalam deposito. Sisihkan uang untuk kebutuhan rutin dan dana darurat agar kamu tidak perlu bergantung pada pencairan deposito ketika ada pengeluaran mendadak.
4. Periksa Ketentuan Pencairan Sebelum Jatuh Tempo
Meskipun deposito umumnya memiliki jangka waktu tertentu, ketentuan pencairan sebelum jatuh tempo bisa berbeda pada setiap produk.
Ada produk yang mengenakan penalti, mengurangi bunga, atau menetapkan konsekuensi lain. Ada pula produk yang menyediakan fasilitas pencairan sebelum jatuh tempo tanpa biaya penalti sesuai ketentuan yang berlaku.
Karena itu, jangan menganggap semua deposito online memiliki fleksibilitas pencairan yang sama. Baca informasi produk dengan teliti, termasuk apakah pencairan lebih awal memengaruhi bunga yang diterima.
Fitur ini penting untuk dipertimbangkan jika kamu ingin menempatkan dana dalam deposito, tetapi tetap membutuhkan fleksibilitas ketika rencana keuangan berubah.
Baca Juga: Ini Bedanya Deposito & Reksadana, Mau Main Aman atau Tumbuh Lebih Cepat?
5. Perhatikan Kemudahan Akses dan Fitur Aplikasi
Salah satu keunggulan deposito bank digital adalah proses pengelolaannya yang dapat dilakukan melalui aplikasi. Meski begitu, fitur yang tersedia bisa berbeda pada setiap bank.
Sebelum memilih, periksa apakah aplikasi menyediakan informasi saldo deposito, suku bunga, tenor, tanggal jatuh tempo, dan status perpanjangan. Jika tersedia, fitur Automatic Roll Over (ARO) juga dapat membantu memperpanjang deposito secara otomatis saat jatuh tempo sesuai ketentuan produk.
Pastikan pula proses pembukaan deposito mudah dipahami dan informasi biaya serta syaratnya disampaikan dengan jelas. Kemudahan penggunaan aplikasi akan membantu kamu memantau simpanan tanpa perlu melakukan pengecekan secara manual melalui kantor cabang.
6. Pastikan Keamanan Akses Digital
Deposito online dapat memberikan kemudahan, tetapi pengguna tetap perlu menjaga keamanan akun dan perangkat yang digunakan.
Pilih aplikasi resmi milik bank dan unduh melalui sumber tepercaya. Hindari mengakses layanan perbankan dari tautan yang mencurigakan, serta jangan membagikan PIN, kata sandi, atau kode OTP kepada siapa pun.
Kamu juga perlu memeriksa notifikasi transaksi dan segera menghubungi layanan resmi bank jika menemukan aktivitas yang tidak dikenal.
Tidak hanya berkaitan dengan sistem yang disediakan bank, keamanan deposito online juga berhubungan dengan kebiasaan pengguna dalam menjaga data dan akses rekening. Jadi, perhatikan aspek ini bersamaan dengan bunga dan fitur deposito.
NOBU Deposito Online, Pilihan untuk Mengelola Dana secara Praktis
Setelah memahami tips memilih deposito bank digital, kamu bisa mulai membandingkan produk yang sesuai dengan kebutuhan dan rencana keuanganmu. Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah NOBU Deposito Online dari Nobu Bank.
NOBU Deposito Online merupakan produk deposito dalam mata uang rupiah untuk perorangan yang dapat dibuka melalui aplikasi nobu Go. Produk ini menawarkan pilihan tenor satu, tiga, dan enam bulan, sehingga kamu bisa menyesuaikan jangka waktu penempatan dengan rencana penggunaan dana.
Berikut adalah suku bunga yang ditawarkan NOBU Deposito Online untuk masing-masing tenor:
- Tenor 1 Bulan Suku bunga 5,25% p.a.
- Tenor 3 Bulan Suku bunga 5,75% p.a.
- Tenor 6 Bulan Suku bunga 6,00% p.a.
NOBU Deposito Online juga menyediakan fasilitas Automatic Roll Over (ARO) serta pilihan untuk memperpanjang deposito atau tidak saat jatuh tempo. Nobu Bank juga menawarkan biaya penalti Rp0 untuk pencairan sebelum jatuh tempo sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Sebelum membuka deposito, periksa kembali nominal penempatan minimum, suku bunga terbaru, dan ketentuan pencairannya. Pastikan juga tingkat bunga yang kamu terima memenuhi persyaratan penjaminan LPS jika menginginkan simpanan memenuhi ketentuan penjaminan tersebut.
